Tausende Geldautomaten ausgetauscht

Die sogenannten Skimming-Attacken haben 2009 und 2010 ihren Rekord in Deutschland erreicht. Mit manipulierten Geldautomaten wurden die Geheimzahl und der Magnetstreifen von EC-Karten ausgelesen, so konnten die Betrüger ganz einfach die Bank-Karten von Tausenden Kunden fälschen und mit dem Original Pin-Code zum Teil große Mengen Geld abheben.

Da selbst groß angelegte Informationskampagnen der Geldinstitute nichts gegen diese Praxis ausrichten konnten, beschlossen diese im Vorjahr, einen großen Teil ihrer Geldautomaten auszutauschen. Rund jeder dritte Geldautomat in Deutschland war zu manipulationsanfällig und musste umgebaut oder gegen einen neuen ausgetauscht werden. Die professionell agierenden Betrüger konnten rund 60 Millionen Euro von 3.200 verschiedenen Automaten ergaunern.

Kunden von Onlinebanken mussten sich um ihre Erträge für Zinsen Festgeld keine Sorgen machen. Wer jedoch von seinem herkömmlichen Sparkonto am Geldautomat etwas abhob, musste in den ersten Tagen doch schon um sein Erspartes und die Zinsen bangen. Denn zuerst einmal musste man seiner Bank nachweisen, dass man nicht selbst das Geld behoben hatte und da kam der ein oder andere schon in Erklärungsnot.

Mikrochip statt Magnetstreifen

Inzwischen haben die Banken in ganz Europa ihr System aber umgestellt und künftig werden die Daten nicht mehr vom Magnetstreifen, sondern vom Mikrochip eingelesen. Dieser gilt bislang als fälschungssicher, jedoch kann es zu Problem im Urlaub kommen. Wer etwa in Nicht-EU Ländern Geld abheben will, muss daher künftig den Magnetstreifen freischalten lassen. Dies wird von den meisten Banken aber telefonisch angeboten und ist auch vom Urlaubsort aus möglich. Sonst kann es im schlimmsten Fall dazu kommen, dass man plötzlich im Ausland ohne Geld dasteht – und erst einmal seinen Berater bei der heimischen deutschen Bank anrufen muss.

Bearbeitungsgebühr bei Krediten unzulässig

Jeder deutsche Bankkunde, der schon einmal einen Kredit aufgenommen hat, hat sie wahrscheinlich schon einmal berappen müssen: die leidige Bearbeitungsgebühr. Diese beträgt meist zwischen 30 und 50 Euro, manche Banken verlangten gar zwei Prozent des Darlehensbetrages. Das Oberlandesgericht Karlsruhe hat jetzt jedoch entschieden, dass Klauseln, die eine Bearbeitungsgebühr vorschreiben, unzulässig sind. Geklagt hatte die Schutzgemeinschaft für Bankkunden und forderte das Gericht auf, die Klausel für ungültig zu erklären. Das Gericht gab der Schutzgemeinschaft Recht, die Forderung einer Bearbeitungsgebühr sei nicht wirklich nachvollziehbar und verstoße außerdem gegen das Transparenzgebot. Das OLG Karlsruhe betrachtet die Bearbeitungsgebühr außerdem als Allgemeine Geschäftsbedingung, kurz AGB, da sie auf eine Vielzahl von Einzelverträgen anwendbar sei. Eine AGB muss allerdings nach § 307 Abs. 1 S. 2 BGB transparent und völlig nachvollziehbar sein. Dies sei hier nicht der Fall, denn der Kunde erfahre nicht, wofür die Bearbeitungsgebühr genau verlangt werde; ob er sie etwa im Falle vorzeitiger Kündigung rückerstattet bekomme und warum sie genau in der jeweils verlangten Höhe anfalle. Allerdings haben andere Oberlandesgerichte schon im Sinne der Banken entschieden, sodass man bis zu einer endgültigen Entscheidung wohl warten muss, bis der Fall vorm Bundesgerichtshof, BGH, landet. Wer jedoch jetzt einen Vertrag abschließt und von der Bank eine Bearbeitungsgebühr vorgeschrieben bekommt, sollte mit Hinweis auf das aktuelle Urteil darauf bestehen, dass die Klausel aus dem Darlehensvertrag gestrichen wird.

Also ist die Idee, sein Geld Zuhause zu verstecken, so dumm gar nicht. Da vermehrt es sich zwar nicht, aber immerhin zahlt man nicht noch drauf. Viel besser allerdings wäre es natürlich, hätte man was von der Summe, die ansonsten nur ‘herumliegt’. Die Bank, auf deren Konto das eigene Geld schlummert, macht damit ja schließlich ihre Gewinne.

Gewinnen statt draufzahlen mit einem Festgeldkonto

Ein Festgeldkonto ist die Art von Konto, die dem Kontoinhaber Gewinne einbringt, statt ihn Gebühren zu kosten. Wer jetzt abgeschreckt ist von dem Begriff “Fest”, weil er sein Guthaben wahrscheinlich doch bald antasten muss, der kann hier beruhigt werden. Ja, auf einem Festgeldkonto legt man sein Geld fest an, die Dauer dessen aber kann man wählen. Bei einigen Banken gibt es Angebote, die dieses schon ab einem Monat Laufzeit ermöglichen. Somit kommt diese Anlagemöglichkeit doch für viele in Betracht, die sie bisher nicht in Erwägung zogen.

Es lohnt auch bei geringen Summen und kurzer Laufzeit

Auch die Mindesthöhe der anzulegenden Summe ist nicht so hoch, wie manche vielleicht vermuten. Bei der ComDirect Bank zum Beispiel kann man schon mit einer Anlagesumme von nur 500 Euro und einer Laufzeit von nur 6 Monaten loslegen. Derzeit sind die Zinsen zwar recht niedrig, aber ein kleiner Gewinn ist ja besser als gar keiner. Und wenn man gut recherchiert, findet man sicher ein lukratives Angebot. Vorteile und Vergünstigungen gewähren viele Banken, wenn man alles ausschließlich online abwickelt. Auch für Neukunden gibt es lukrative Angebote.

Darum ist die Idee, sein Geld auf einem Festgeldkonto zu parken, immer eine Überlegung wert. Denn selbst, wenn das Parken bloß ein Kurzzeitparken werden soll – es lohnt sich.

Eine fundierte Ausbildung ist gerade auf dem Finanzsektor unerlässlich. Quereinsteiger haben es hier schwer und nur, wer sich kontinuierlich weiterbildet kann auch in Zukunft auf eine gefestigte Karriere bauen. Umso wichtiger, Fortbildungsmaßnahmen innerhalb der Firma und auch privat wahrzunehmen.

Denn auch wenn Sie bereits seit langem im Beruf sind, entscheiden die persönlichen Fähigkeiten stets darüber mit, welche Position in Zukunft einnehmen. Firmen bieten oft Weiterbildungsmaßnahmen an, die jeder Mitarbeiter nach Möglichkeit wahrnehmen sollte. Doch mindestens genauso wichtig ist, sich außerhalb der firmeninternen Abläufe weiterzubilden. Denn sollte einmal der Wunsch aufkommen, den Job und damit auch die Position zu ändern, kann nur ein ausgeprägtes Persönlichkeitsprofil zur gewünschten Stelle verhelfen. Beispielsweise bietet es sich für kaufmännische Fachkräfte an, sich intensiv mit Buchhaltung zu beschäftigen und im Rahmen eins Fernstudiums Kenntnisse zu erwerben oder zu vertiefen. Die Ausbildung zur geprüften Buchhalterin/zum geprüften Buchhalter ist damit nicht mehr nur in Vollzeit, sondern auch nebenberuflich möglich.

Studium neben dem Beruf

Bei einem wöchentlichen Aufwand von etwa 8 bis 10 Stunden kann die normale Berufstätigkeit weiterhin fortgeführt werden und es muss nicht auf das bisherige Gehalt verzichtet werden. Interessierte müssen kaufmännische Grundkenntnisse mitbringen und ein ausgeprägtes Zahlenverständnis haben. Ziel der Fortbildung ist, den Lehrlingen alle Kenntnisse zu vermitteln, die notwendig sind, um sämtliche Geschäftsvorfälle zahlenmäßig zu erfassen und ermitteln. Diese vertrauenswürdige Aufgabe qualifiziert damit gleichzeitig für ganz besondere Vorgänge und ermöglicht eine deutliche Positionserhöhung in der bisherigen oder auch einer neuen Firma.

Breites Wissen

Inhalte sind neben Produktions- und Kostentheorie auch die verschiedenen Rechtsbereiche, Organisationstheorien, Bilanzierungspraxis und Analyseverfahren. Innerhalb von 15 Monaten erreichen Sie so ein weitreichendes Kenntnisspektrum, das auf Wunsch sogar auf 21 Monate verlängert werden kann. Wer mit diesem Wissensspektrum zurück in den Betrieb kehrt, verschafft sich eine sichere und zuverlässige Position und profitiert von einer tiefgreifenden Lehre.

Noa Bank startet 2009 erfolgreich auf dem Markt

Die Noa Bank war im Herbst 2009 mit dominanten Zielen an den Start gegangen und wollte sich abseits der umgebenden Finanz- und Wirtschaftskrise auf das Kerngeschäft der Bank konzentrieren. Das Hauptaugenmerk legte sie dabei auf die Annahme von Kundengeldern für Tagesgeld- und Festgeldkonten entgegen. Der Kunde konnte bei Anlage des Geldes zudem angeben, für welchen Bereich er die Kreditvergabe seines Geldes bevorzugt: für die Region (Förderung der Wirtschaft und der Arbeitsplätze in der Region), für den Bereich Leben (Förderung der Gesundheit) und Kultur  (Förderung von Künstlern und kulturellen Tätigkeiten) sowie dem Wohl des Planeten (Förderung von erneuerbaren Energien und des Umweltschutzes).

Bestnoten der Stiftung Warentest für Noa Bank

Dadurch wurde die Noa Bank binnen weniger Monate hervorragend valuiert und zeichnete sich durch eine hohe Kundenzufriedenheit aus. In den Rankings der Stiftung Warentest schnitt sie im März 2010 in den Kategorien Tagesgeld und Festnetz von allen Beteiligten am Besten ab. Inzwischen soll sie über 15.000 Kunden angelockt haben, die zu einem Depot von rund 290 Millionen Euro beigetragen haben.
Um in dieser Phase nun keinen Schiffbruch zu erleiden, hat die Noa Bank ihre Einlagen bei anderen Banken geparkt und zeigt ihren Kunden auf Ihrer Homepage auf, für welche Projekte das Geld bisher verwendet wurde.

Dänemark und Schweiz: immer noch teurer als Deutschland

Besonders teuer ist es immer noch in Dänemark und in der Schweiz, wo die Kaufkraft des Euro wohl ein Fünftel niedriger ist als in Deutschland. Aber auch im Süden muss man tiefer in die Tasche greifen: Italien und Frankreich locken zwar mit schönen Landschaften und kulinarischen Leckereien in ihr Gebiet, allerdings geben Sie den Touristen auch weniger für ihr Geld.

Günstiges Ausland: Mittel- und Osteuropa

Günstiger als in Deutschland sei nach wie vor Mittel- und Osteuropa. In Ungarn und Polen erhält man für einen Euro im Schnitt so viel, wofür man in Deutschland zwischen 1,15 und 1,2 Euro bezahlen würde. Speziell in Polen lassen sich für einen Euro sogar 28 Prozent mehr Waren und Dienstleistungen erwerben als in Deutschland. In Ägypten seien die Waren und Dienstleistungen um gut ein Viertel billiger als in Deutschland und auch der Durchschnittspreis in Tschechien liege mit 15 Prozent unter dem deutschen Standard.

Zwei Sonderfälle: Dollar und Britisches Pfund

Nicht unbemerkt an der Kaufkraft des Euro geht der in jüngster Zeit stark gesunkene Wechselkurs des Euro zum US-Dollar vorüber. Während ein Aufenthalt in den USA vor drei bis vier Jahren noch viel günstiger war, ist der Unterschied heute nicht mehr so groß.

Das Englische Pfund musste im Vergleich zum Euro ganz große Einbußen vermerken. Im Vergleich zum Vorjahr hat sich die Kaufkraft des Euro gegenüber dem Britischen Pfund ganz deutlich verändert: Während man in England im Jahr 2009 für einen Euro 10 Prozent mehr Güter kaufen konnte,  war das Verhältnis die Jahre zuvor immer umgekehrt. Vor fünf Jahren war das Britische Pfund sogar noch 20 Prozent mehr wert als der Euro. Grund für diese Entwicklung war die starke Abwertung des Britischen Pfunds in den letzten beiden Jahren. Und dadurch ist für uns Deutsche eine Englandreise relativ günstig und bekommen wir für das gleiche Geld mehr an Dienstleitungen und Produkten als hierzulande. Na dann, ab in den Urlaub!

Seit Dezember 2008 gehört die Citibank schon zur französischen Bankengruppe Crédit Mutuel. Jetzt wird die Umbenennung durchgeführt: Die Citibank heißt jetzt Targobank. Doch ändert das was an den Angeboten?

335 Citibank Filialen in Deutschland werden nun zur Targobank umbenannt, einem Kunstwort, das in erster Linie den schlechten Ruf, der der Citibank auf Grund von verkauften Lehman-Zertifikaten vorauseilt, eingrenzen soll.

Für Kunden der Citibank ändert sich nichts, Bankleitzahl, Kontonummer und Kartennummer bleibt die selbe, Lastschriften und Daueraufträge werden ebenfalls weiter so bestehen. Da die Targobank Mitglied im Einlagensicherungsfond deutscher Banken ist, sind angelegte Spareinlagen genauso geschützt wie vorher. Nur die EC-Karten sollen mit der Zeit ausgetauscht werden, allerdings erst dann, wenn die Karte des Kunden abgelaufen ist und/oder er eine neue benötigt. Bestehen bleibt auch die Zugehörigkeit zur Cash-Pool-Gruppe, die es ermöglicht, bei vielen Banken, zum Beispiel der Santander, kostenlos Geld abzuheben.

Für Neukunden hingegen bietet die Targobank Willkommensangebote an. Zum einen ist da das Willkommensfestgeld mit einer 3 Prozent Verzinsung p.a. bei einer Einlage von maximal 25.000 Euro. Diese Verzinsung wird allerdings nur über einen Zeitrahmen von sechs Monaten gewährt.

Abschließen lassen sich die Verträge online oder in einer Filiale vor Ort.

Mit diesem Angebot liegt die Targobank zur Zeit an der Spitze der Festgeldangebote.

Ein weiteres Highlight zur Einführung des ‘neuen’ Kreditunternehmens ist das Aktiv-Konto. Werden pro Monat mindestens 600 Euro eingezahlt, ist die Kontoführung kostenlos. Ansonsten müssen monatlich 4,90 Euro Kontoführungsgebühren bezahlt werden. Der Disporahmen wird mit 13,99 Prozent Zinsen belegt. Damit liegt die Targobank allerdings nicht im Kreis der günstigsten Dispoangebote.

Was ist Festgeld?

Der Anlagebetrag wird auf zwei Arten „fest“ bei der Bank eingelagert. Zum einen bekommt der Kunde feste Zinsen, zum anderen ist das Konto über einen gewissen Zeitraum fest gesichert, also unantastbar. Das heißt, dass man, auch wenn es gerade finanziell eng wird, nicht an sein Geld herankommt, es wird erst am Ende der vereinbarten Laufzeiten verzinst wieder ausgezahlt.

Der Zinssatz

Hier gilt: Je länger der angelegte Betrag auf dem unzugänglichen Festgeldkonto liegt, desto mehr Zinsen gibt es dafür. Leider ist in den vergangenen Monaten der Zinssatz für Festgelder, auch durch Zinssenkungen der Europäischen Zentralbank, weiter zurück gegangen. Bei einem Anlagezeitraum von sechs Monaten wird ein Zins von maximal 1,75 Prozent ausgezahlt, ein Jahr bringt bis zu 2,05 Prozent und wer sich für 24 Monate festlegen kann, hat zur Zeit Chancen, sein Geld mit 2,60 Prozent Zinsen anzulegen.

Optimale Summe, optimaler Zeitraum

Die meisten Banken geben nur bis zu einer Summe von 20.000 Euro Garantie dafür, dass das Geld bei einer eventuellen Insolvenz des Konzerns an den Kunden zurückgezahlt werden kann. Beträge, die über diesem Rahmen liegen, können nicht 100-prozentig abgesichert werden. Sollte der Anleger mit dem Gedanken spielen, sein Geld auf Grund des hohen Zinssatzes für mehrere Jahre einzulagern, gilt es genau abzuwägen. Denn sollte die Bank in der Zwischenzeit den Zins erhöhen, wirkt sich das nicht auf das angelegte Geld aus. Dieses wird weiterhin mit dem Prozentsatz verzinst, der bei Vetragsschließung festgelegt wurde. Gegenteilig bedeutet dies natürlich auch, dass das eigene Festgeld bei einer Zinssenkung unberührt bleibt.

Spekulation

In gewisser Weise hat die Eröffnung eines Festgeldkontos also doch etwas mit dem Aktienmarkt zu tun. Auch hier muss man spekulieren, abwägen, anlegen oder es sein lassen. Wer davon ausgeht, dass das Maximum des Zinssatzes nun ausgeschöpft sei, dem wird geraten, sein Geld jetzt anzulegen. Wer glaubt, der Zinssatz wird noch steigen, der wartet oder legt nur für kurze Zeit an. Der Zeitraum an sich sollte eher nach der Einschätzung des eigenen finanziellen Bedarfs als nach Zinsen festgelegt werden. Ist das Geld erst einmal für zwei Jahre nicht zugänglich, dann können auch keine spontanen Investitionen mehr getätigt werden.

Alle drei Banken, deren Konten hier kurz vorgestellt werden bieten dem Neukunden nämlich 5o Euro als Startprämie. Die Comdirect Bank lässt für unzufriedene Kunden sogar weitere 50 Euro springen. Den Anfang macht die Commerzbank. Wer hier ein Konto eröffnet darf sich nach einer Frist von drei Monaten über die Begrüßungsprämie freuen. Wer einen Geldeingang von mindestens 1200 Euro pro Monat verbucht, muss außerdem keine Kontoführungsgebühren zahlen.

Auch bei der Volkswagen Bank gibt es 50 Euro, jedoch sind die an weitere Bedingungen geknüpft. Wer sie haben will, muss mindestens zwei Geldeingänge von mindestens 1000 Euro vorweisen, zudem muss der Kunde regelmäßig Umsätze tätigen. Sind beide Bedingungen erfüllt, winken nach acht Wochen die 50 Euro.

Auch die Comdirect Bank bietet Neukunden zunächst 50 Euro. Dafür müssen die Kunden in den ersten drei Monaten mindestens vier Transaktionen von mindestens 25 Euro Wert tätigen. Die Prämie wird nach vier Monaten ausgezahlt. Bei unzufriedenen Kunden zeigt sich die Comdirect Bank großzügig. Wer nach 12 Monaten kündigt, jedoch spätestens 15 Monate nach der Kontoeröffnung kündigt bekommt nochmal 50 Euro, jedoch nur, wenn er bereits die Begrüßungsprämie erhalten hat. Zudem müssen seit dem vierten Monat nach der Eröffnung fünf oder mehr Transaktionen mit einem Mindestwert von 25 Euro getätigt worden sein.

Ohne Girokonto steht man in der heutigen Welt auf verlorenem Posten. Um Jedem den Zugang zu einem Girokonto zu ermöglichen hat der Zentrale Kreditausschuss (ZKA), in dem sich die Verbände der deutschen Kreditwirtschaft zusammengeschlossen haben, schon vor 14 Jahren die Empfehlung „Girokonto für Jedermann“ ausgesprochen. Darin verpflichten sich die beteiligten Banken dazu, jedem ein Girokonto einzurichten, der eines wünscht. Eine Ausnahme bilden Fälle in denen gravierende gründe gegen den Interessenten sprechen. Ein negativer Eintrag bei der Schufa zählt übrigens nicht unbedingt dazu.

Verweigert eine Bank einem Verbraucher mal doch die Eröffnung eines Girokontos, hat dieser die Möglichkeit sich zu beschweren. Hierzu muss er sich mit der kostenlosen Kundenbeschwerdestelle des Bankenverbandes in Verbindung setzen. Daraufhin prüfen unabhängige Ombudsleute, ob ein Verstoß gegen die Empfehlung „Girokonto für Jedermann“ vorliegt.

Für weiterführende Informationen rund um den bargeldlosen Zahlungsverkehr, Wertpapiergeschäfte und sonstige Bankdienstleistungen, kann sich der interessierte Verbraucher die Broschüre „Das Girokonto für Privatkunden“ auf der Internetpräsenz des Bundesverbandes deutscher Banken herunterladen.